академия страхования

РАЗБИРАЕМ ПОНЯТИЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ, СТРАХОВОЙ БРОКЕР и СТРАХОВОЙ АГЕНТ

Прослушать запись урока

 

РАЗБИРАЕМ ПОНЯТИЯ-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

 

 

    Друзья всем привет. В этом уроке я хочу рассказать вам про такие понятия как, что такое:

 

--- страховая компания;

--- страховой брокер;

--- страховой агент.

 

Но сложность заключается в том, что страховой агент и страховой брокер по закону и страховой агент и страховой брокер по мнению клиентов, это разные термины. Поэтому давайте разберем, что считает закон, и подразумевают под этим термином клиенты.

 

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

Со термином "Страховая компания" закон и люди определились. Все считают, что это та компания, которая получает премии, страховые премии, берет деньги у клиентов, и в то же время, если наступает какой-то страховой случай, он эти деньги клиентам выплачивает. То есть здесь все в порядке.

 

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ( по закону)

 

Дальше начинаются сложности с тем, что подразумевать под термином страховой брокер. По закону страховой брокер - это компания, которая занимается консалтинговыми услугами, она консультирует физических и юридических лиц, рекомендует им  какую страховую компанию лучше выбрать и за это  получает деньги -  Внимание  - получает деньги  от клиента. То есть, никаких соглашений со страховыми компаниями, договоров или  договоренностей нет.

 

Страховой брокер действует по закону исключительно в интересах клиента, и от клиента он же деньги за свою работу и получает. То есть, сам клиент, который хочет застраховаться, заплатит полную сумму по страховому полису, и соответственно, он заплатит деньги страховому брокеру. Для чего это нужно? По мнению закона-это нужно для того, чтобы консультанты подобрали лучшее решение для клиента, тем самым сэкономив ему деньги, но за свое потраченное время, они смогли получить от клиента деньги. Для это вида деятельности по закону обязательно нужно  лицензирование, нужно получить лицензию.

 

Так  же есть требования к образованию руководства компании. То есть, если люди вчера строителями, а сегодня они вдруг захотели сделать брокерскую компанию. Нет, не получится. Для этого нужны специальное образование, причем именно в области страхования, а так же и опыт работы в этой сфере . Точно так же и эксперты (сотрудники, которые работаю по найму в этом страховом брокере) должны проработать в страховых компаниях. Вдобавок  - страховым брокером может быть только  юридическое лицо, либо ИП, либо ООО, либо другие организационные правила формы. Но смысл такой -  страховым брокером согласно закону не может  физическое лицо.

 

    СТРАХОВОЙ АГЕНТ ( по закону)

 

   Далее мы переходим к понятию Страховой агент. Страховой агент -это компания либо физическое лицо, которое действует исключительно в интересах страховой компании. То есть, она предлагает, вовлекает, забалтывает и тд клиента, чтобы он застраховался непосредственно именно в этой страховой компании. Но, Внимание, если, например,  в Европе ( я точно знаю в Польше), страховой агент может работать по закону только с одной страховой компанией. В России по закону страховой агент может работать как на одну страховую компанию, так и на любые другие

 

Страховые компании конечно пытаются заключить особенный договор с физическим лицом и обязать его представлять исключительно интересы этой страховой компании.  Но на практике такое не происходит.

 

Итак, еще раз. По закону мы можем работать страховым агентом и заключать со страховыми компаниями агентские соглашения будучи физическим лицом, будучи зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя,  имея какое-то юридическое лицо ООО или какие то другие юридические лица.  И нет никаких  требований к опыту, стажу, образованию в авто-страхование.

 

Соответственно никто и ничто не будет останавливать страхового агента заключать соглашения одновременно со многими страховыми. Да, есть договор, который обязует страхового агента работать исключительно с одной страховой компанией,  но нарушение этого договора страховая компания проверить не может, какой-либо системы проверки у страховых компаний нет. К тому же страховой агент может нанять хоть один миллион  или триста пятьдесят тысяч сотрудников в свой штат, то есть подобных ограничений нет.

 

Итак мы поговорили о том, как же считает закон. А теперь, давайте перейдем к тому, что же на самом деле клиенты и люди, которые в этом бизнесе  работают профессионально, подразумевают под этими терминами

 

СТРАХОВОЙ БРОКЕР ( что думают люди)

 

Итак, страховой брокер в простонародье - это компания, юридическое лицо, у которой есть свой штат людей, которые, в свою очередь работают по найму в этой компании ( то есть являются штатными сотрудниками). Обычно у компании есть  офис. Так же заключено соглашение с несколькими, а может быть и с очень многими (страховыми компаниями  двадцать-тридцать) соглашение о сотрудничестве. И у этого страхового брокера есть полисы от этих страховых компаний. Он может привезти и , выписать полис  и тд и тому подобное.

 

Естественно все договора со страховыми компаниями - это агентские договора, то есть люди думают, что это так, им все равно какие  взаимоотношения у этой компании со страховыми, кто кому и как платит. Но называют клиенты их  - страховыми брокерами, в каких то случаях может быть будут называть посредниками или что-нибудь подобное, но главное, что клиент никогда не платит деньги больше стоимости полиса.

 

 То есть, например, если полис  ОСАГО стоит 10  тысяч, то клиент  заплатит десять тысяч и никаких денег сверху денег платят не будет. Я не говорю сейчас про доп. продукты, мы об этом сейчас не говорим, я говорю именно про стоимость полиса. То есть сколько денег официально по полису нужно заплатить, столько клиент соответственно заплатит.  Никаких денег сверху и  он платить не будет.

 

 

 

.

Фактически юр лицо  заключило простое агентские соглашения с разными страховыми компаниями и представляет,  и вроде  бы согласно этим договорам договоренности должна представлять интересы именно этих страховых компаний. Но на самом деле  так не происходит.

И в связи с тем, что   соглашений подписано много, компания фактически представляет интересы  клиентов, но никакого отношения к понятию страховой брокер по закону эти компании не имеют естественно. По закону это агенты. Опять же, подобные компании,   могут нанимать бесконечное количество сотрудников.

 

СТРАХОВОЙ АГЕНТ ( как считают обычные люди)

 

 Страховым агентом в простонародье люди обычно считают одно физическое лицо, ну там бабушка или дедушка, я не знаю, или какой нибудь молодой человек, которого больше никуда не взяли на работу и вот он пришел в страхование  и  продает полисы недвижимости, ОСАГО, не спеша,  потихонечку,  без особого фанатизма. Вот так специалистов  называют страховым агентом. Обычно   клиенты  говорят " вот у меня есть свой страховой агент  - он мой знакомый, я покупаю страховки у него уже давно и полностью ему доверяю.

 

Обычно это физическое лицо, которое клиент знает в лицо, обычно работают только с ним и ни с кем другим . Только этот человек всегда консультирует, доставляет  и оформляет полисы, то есть все всегда делает сам. Ну и естественно, подразумевается, что он никого не может нанять на работу. .

 

Ну и какие мы делаем выводы из того, что я сказал? А выводы следующие. На самом деле,  все страховые брокеры, которые работают  в авто страховании, по закону являются страховыми агентами. Все просто и красиво.

 

То есть, по закону, подобные компании, должны представлять интересы страховых компаний и работать только  в интересах страховых компаний и получать от них комиссионное вознаграждение. На практике же получается, что все страховые брокеры по мнению клиентов (а по мнению закона страховые агенты), работают исключительно в интересах клиентов, ну и в своих конечно же тоже . А вот  деньги  получаю от страховых компаний. Это четко нужно понимать.

 

Что я еще хотел сказать. Страховые брокеры по закону - это компании, которые получают такую лицензию, они могут заниматься только этим бизнесом. Такие лицензии в основном получают для того, чтобы заниматься крупным корпоративным страхованием  - ДМС, имущественное страхование, какое-то другие виды страхования, где для того, чтобы заключить сделку  необходимо  участвовать в тендерах и так далее. Потому, что именно брокерская лицензия  позволяет участвовать в тендерах и делать какое-то свое предложение.

 

Что еще нужно посмотреть, и на что стоить обратить внимание в этой ситуации. Если компания имеет, например, действительно настоящую брокерскую лицензию, никакое преимущество по оказанию услуг в автостраховании она не дает. И  в большинстве случаев, если, например ООО номер один, имеет брокерскую лицензию, то оно может заключать агентские договора. И обычно, если под брендом какого-то страхового брокера говорится о том, что мы вам привезем, доставим полис ОСАГО, КАСКО и тд и у нас есть официальная лицензия - это означает, что на самом деле есть два юридических лица.

 

Одно юридическое лицо, которое занимается и работает по закону, на основании лицензии, и это юр. лицо было открыто для того, чтобы участвовать в тендерах. И  второе юридическое лицо, которое заключило агентское соглашение со многими страховыми компаниями и работает только в этом формате. То есть смысл такой, что не возможно в рамках одной компании быть страховым брокером и страховым агентом.

 

Итак, выводы какие делаем.

 

Чтобы заниматься продажей страховками  нам лицензия никакая не нужна. Нам не нужна никакая особая регистрация при постановке компании на учет, не нужен никакой особый уставной капитал и так далее.  Единственное что, в кодах деятельности, когда мы будем регистрировать свое ИП либо ООО, нужно прописать, соответственно, что компания будет выполнять "деятельность страховых агентов".

 

Многие клиенты думают, что страховые брокеры, и страховые агенты выплачивают убытки. Ничего они не выплачивают. Все оплачивает страховая компания. Расчетный счет для бизнеса не нужен даже на начальном этапе почему, потому что всегда можно оплачивать напрямую на счет страховой компании.  Если какой-то клиент захочет платить с помощью расчетного счета, он может привезти деньги непосредственно в страховую компанию и страховая компания уже потом выплатит деньги (комиссионное вознаграждении)   страховому брокеру. Офис, сотрудники -  тоже не нужны. Что на самом деле нужно, так это  любая организационная правовая форма ООО, ИП, либо вообще без них.  Можно просто заключать агентские договора  со страховыми  или заключить субагентские договора с любыми другими страховыми агентами, как мы сегодня решили в простонародье  называть их страховыми брокерами, так и дальше мы их будем называть в нашем тренинге такие компании так же будет называть называть страховыми брокерами. И, соответственно, они могут работать без расчетного счета. Деньги в такой ситуации клиент будет направлять непосредственно в страховую компанию, как я уже сказал выше.

    В общем, друзья, в этом уроке я хотел рассказать вам непосредственно такие основные понятия, как "страховая компания", "страховой брокер" и "страховой агент". как с точки зрения клиента, как это видят клиенты и участники рынка.  И соответственно - как это видит закон. Надеюсь теперь все понятно. В России действительно существует путаница, когда речь заходить о понятиях страховой агент и страховой брокер, но я думаю этим уроком мы четко все разжевали и теперь  все встало на свои места.

 

    Домашнее задание, которое вам нужно выполнить находится ниже этого видео. Смотрите, выполняйте и увидимся уже в следующем уроке`

Все права защищены 2008-2017 . Заряжено командой Мультифинанс